మ్యూచువల్ ఫండ్స్
SWP: మీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ నుంచి నెలవారీ ఆదాయం
సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రాయల్ ప్లాన్ ప్రతి నెలా ఒక నిర్ణీత మొత్తం ఎలా ఇస్తుంది, ఎంత సురక్షితంగా తీసుకోవచ్చు, FD వడ్డీ కంటే పన్ను పరంగా ఇది తరచూ ఎందుకు మేలు.
Anudeep Nadendla రాసినది · 2 నవంబర్, 2026 · చదవడానికి 3 నిమిషాలు
సిస్టమాటిక్ విత్‌డ్రాయల్ ప్లాన్ (SWP) అంటే తిరగేసిన SIP. ప్రతి నెలా ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో నిర్ణీత మొత్తం పెట్టడానికి బదులు, నిర్ణీత మొత్తం తీసుకుంటారు. మీకు చెల్లించడానికి సరిపడా యూనిట్లను మాత్రమే ఫండ్ ప్రతి నెలా అమ్ముతుంది; మిగిలిన డబ్బు పెట్టుబడిలోనే ఉండి పెరుగుతూనే ఉంటుంది.
రిటైర్‌మెంట్‌లో, లేదా గ్రాట్యుటీ, వారసత్వం, ఆస్తి అమ్మకం లాంటి పెద్ద మొత్తం నుంచి క్రమం తప్పకుండా ఆదాయం పొందడానికి ఇది ఎక్కువ మంది ఎంచుకునే మార్గం.
ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది
మీరు ఫండ్, మొత్తం, తేదీ ఎంచుకుంటారు; ఉదాహరణకు ప్రతి నెలా 5వ తేదీన ₹60,000. ఆ తేదీన ఫండ్ ₹60,000 విలువైన యూనిట్లను రిడీమ్ చేసి మీ బ్యాంక్ ఖాతాలో జమ చేస్తుంది. SWPను ఎప్పుడైనా పెంచవచ్చు, తగ్గించవచ్చు, ఆపివేయవచ్చు; అవసరమైతే అదనంగా డబ్బు తీసుకోవచ్చు.
ఒక ఉదాహరణ
లక్ష్మి దగ్గర ₹1 కోటి ఉంది; ఆమెకు నెలకు ₹60,000 కావాలి. ఆమె డబ్బుపై ఏటా 8% రాబడి అంచనా.
- 25 ఏళ్ల తర్వాత ఆమెకు మొత్తం ₹1.80 కోట్లు అందాయి; ఇంకా సుమారు ₹1.36 కోట్లు పెట్టుబడిలోనే ఉన్నాయి.
- సగటున డబ్బు సంపాదించే దానికంటే కొంచెం తక్కువ తీసుకుంటున్నందువల్లే ఆమె డబ్బు నిలుస్తోంది.
మీరు ఎంత తీసుకుంటారనేదే డబ్బు ఎంతకాలం నిలుస్తుందో నిర్ణయిస్తుంది. అదే ₹1 కోటి, ఏటా 8%తో:
| నెలవారీ విత్‌డ్రాయల్ | 30 ఏళ్ల తర్వాత |
|---|---|
| ₹50,000 | ఇంకా సుమారు ₹2.97 కోట్లు పెట్టుబడిలో |
| ₹60,000 | ఇంకా సుమారు ₹1.56 కోట్లు పెట్టుబడిలో |
| ₹70,000 | ఇంకా సుమారు ₹14 లక్షలు పెట్టుబడిలో |
| ₹80,000 | సుమారు 21 ఏళ్లలో అయిపోతుంది |
| ₹90,000 | సుమారు 16 ఏళ్లలో అయిపోతుంది |
ఒక ఉపయోగకరమైన నియమం: మీ వార్షిక విత్‌డ్రాయల్స్ వార్షిక రాబడి కంటే తక్కువగా ఉంటే, డబ్బు జీవితాంతం నిలవగలదు. దాన్ని బాగా దాటితే, చాలా మంది ఊహించిన దానికంటే వేగంగా తరిగిపోతుంది.
FD వడ్డీ కంటే SWP పన్ను పరంగా తరచూ ఎందుకు మేలు
FD వడ్డీ మొత్తంపై, ప్రతి ఏడాది, మీ స్లాబ్ రేటుతో పన్ను పడుతుంది. SWPలో ప్రతి విత్‌డ్రాయల్‌లో కొంత మీ సొంత డబ్బు తిరిగి రావడం, కొంత లాభం; పన్ను లాభంపై మాత్రమే.
లక్ష్మి మొదటి ఏడాది చూడండి. ఆమె ₹1 కోటి 7.2% FDలో ఉంటే, ₹7.2 లక్షల వడ్డీ మొత్తంపై పన్ను పడేది. SWPలో కూడా ఆమెకు ₹7.2 లక్షలు అందుతాయి; కానీ అందులో లాభం సుమారు ₹25,000 మాత్రమే, మిగిలినది ఆమె సొంత డబ్బే. లాభాలు పెరిగే కొద్దీ తర్వాతి ఏళ్లలో పన్ను పడే భాగం పెరుగుతుంది (ఐదో ఏడాది సుమారు ₹2.1 లక్షలు), అయినా చాలా ఏళ్ల పాటు FDపై పడే దానికంటే బాగా తక్కువగానే ఉంటుంది.
లాభంపై పన్ను ఫండ్‌ను బట్టి ఉంటుంది. ఏప్రిల్ 2023 నుంచి కొన్న డెట్ ఫండ్స్‌పై లాభానికి మీ స్లాబ్ రేటు. ఏడాది కంటే ఎక్కువ ఉంచిన ఈక్విటీ ఆధారిత ఫండ్స్‌పై, ఏటా ₹1.25 లక్షలు దాటిన దీర్ఘకాలిక లాభానికి 12.5%. పూర్తి పట్టిక మా "మీ పెట్టుబడులపై పన్ను ఎలా?" వ్యాసంలో ఉంది.
గుర్తుంచుకోవాల్సినవి
- రాబడి స్థిరం కాదు. FDలా కాకుండా, ఫండ్ విలువ మార్కెట్‌తో మారుతుంది. విత్‌డ్రా చేస్తూ ఉండగా మొదట్లోనే పతనం వస్తే, తక్కువ ధరకు ఎక్కువ యూనిట్లు అమ్మాల్సి వస్తుంది కాబట్టి, తర్వాత వచ్చే పతనం కంటే ఎక్కువ దెబ్బ తీస్తుంది.
- ఫండ్‌ను జాగ్రత్తగా ఎంచుకోండి. SWP కోసం చాలా మంది పూర్తి ఈక్విటీ కాకుండా కన్జర్వేటివ్ లేదా బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్స్ వాడుతారు; అప్పుడు నెలవారీ ఆదాయం ఒడిదొడుకుల మార్కెట్‌పై ఆధారపడదు.
- ఒక కుషన్ ఉంచుకోండి. ఏడాది రెండేళ్ల విత్‌డ్రాయల్స్‌ను లిక్విడ్ ఫండ్‌లో ఉంచితే, మార్కెట్ పడినప్పుడు అమ్మాల్సిన అవసరం ఉండదు.
- ఎగ్జిట్ లోడ్ కాలం తర్వాత మొదలుపెట్టండి. ఏడాదిలోపు అమ్మితే చాలా ఫండ్స్ ఎగ్జిట్ లోడ్ వసూలు చేస్తాయి. ఆ తర్వాత SWP మొదలుపెడితే, లేదా ఎగ్జిట్ లోడ్ లేని ఫండ్ నుంచి తీసుకుంటే, ఆ ఖర్చు ఉండదు.
- ఏడాదికోసారి సమీక్షించండి. ఫండ్ బాగా పనిచేస్తే కొంచెం ఎక్కువ తీసుకోవచ్చు; లేకపోతే కొంచెం తక్కువ తీసుకోండి.
మా SWP కాలిక్యులేటర్‌లో మీ సొంత అంకెలతో ప్రయత్నించండి. మీకు అందేది, పెట్టుబడిలో మిగిలేది నెలనెలా చూపిస్తుంది.
దీని గురించి మాట్లాడాలనుకుంటున్నారా?
ఉచిత 30 నిమిషాల కాల్ బుక్ చేయండి; మీ లక్ష్యాలకు ఏది సరిపోతుందో కలిసి చూద్దాం. ఎలాంటి బాధ్యతా లేదు.