బీమా
మీకు ఎంత టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కావాలి?
మీ కుటుంబానికి ఎంత లైఫ్ కవర్ కావాలో తెలుసుకునే సులభమైన మార్గాలు: ఆదాయ గుణకం, అవసరాల పద్ధతి, ఒక ఉదాహరణ, కొనే ముందు చూసుకోవాల్సినవి.
Anudeep Nadendla రాసినది · 2 నవంబర్, 2026 · చదవడానికి 3 నిమిషాలు
పాలసీ కాలంలో మీరు మరణిస్తే టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ మీ కుటుంబానికి ఒక నిర్ణీత మొత్తం చెల్లిస్తుంది. దీనికి మెచ్యూరిటీ లేదా పెట్టుబడి విలువ ఉండదు, అందుకే ప్రీమియం తక్కువ. మీ ఆదాయం ఆగిపోయినా మీ కుటుంబం ముందుకు సాగేలా చూసే అత్యంత సులభమైన మార్గం ఇదే. అసలు ప్రశ్న ఎంత కవర్ తీసుకోవాలి అనేది.
పద్ధతి 1: మీ ఆదాయానికి గుణకం
వార్షిక ఆదాయానికి 10 నుంచి 15 రెట్లు కవర్ తీసుకోవడం ఒక సాధారణ నియమం. ఇది త్వరగా తేలుతుంది, కానీ మీ అప్పులు, పొదుపు, మీ కుటుంబం ఇంకా ఎన్ని ఏళ్లు మీపై ఆధారపడుతుంది అనేవాటిని పట్టించుకోదు.
పద్ధతి 2: మీ కుటుంబానికి ఏం కావాలో లెక్కించండి
అవసరాల పద్ధతిలో ఆ డబ్బు దేనికి చెల్లించాలో మొత్తం కూడి, ఇప్పటికే ఉన్నదాన్ని తీసివేస్తారు.
- అప్పులు: ఇంకా బాకీ ఉన్న హోమ్, కార్, పర్సనల్ లోన్లు; మీ కుటుంబంపై EMIల భారం పడకుండా
- భవిష్యత్ లక్ష్యాలు: పిల్లల చదువు, పెళ్లి; అప్పటి ఖర్చుతో
- ఇంటి ఖర్చులు: కుటుంబం మీపై ఆధారపడే ఏళ్ల పాటు, ఇంటి ఖర్చుల్లో మీ వాటా
- అత్యవసర నిధి: ఆరు నుంచి పన్నెండు నెలల ఖర్చులు
ఈ మొత్తం నుంచి మీకు ఇప్పటికే ఉన్న లైఫ్ కవర్‌ను, మీ కుటుంబం వాడుకోగల పొదుపు, పెట్టుబడులను తీసివేయండి.
ఒక ఉదాహరణ
రవి వయసు 35, ఏడాదికి ₹15 లక్షలు సంపాదిస్తారు. వారి కుటుంబం నెలకు ₹60,000 ఖర్చు చేస్తుంది; ₹40 లక్షల హోమ్ లోన్, ఇద్దరు చిన్న పిల్లలు ఉన్నారు.
| అంశం | మొత్తం |
|---|---|
| తీర్చాల్సిన హోమ్ లోన్ | ₹40 లక్షలు |
| పిల్లల చదువు | ₹50 లక్షలు |
| ఇంటి ఖర్చులు: 20 ఏళ్ల పాటు ఏటా ₹7.2 లక్షలు* | ₹1.44 కోట్లు |
| అత్యవసర నిధి | ₹5 లక్షలు |
| మొత్తం అవసరాలు | ₹2.39 కోట్లు |
| తీసివేయండి: ఇప్పటికే ఉన్న లైఫ్ కవర్ | − ₹25 లక్షలు |
| తీసివేయండి: పొదుపు, పెట్టుబడులు | − ₹30 లక్షలు |
| కావాల్సిన కవర్ | సుమారు ₹1.84 కోట్లు |
*సులభంగా ఉండేందుకు, ఆ డబ్బుపై వచ్చే రాబడి ద్రవ్యోల్బణంతో దాదాపు సమానమని భావించాం.
రవి దీన్ని ₹2 కోట్లకు పెంచుకుంటారు. ఆదాయ గుణకం ₹1.5 నుంచి 2.25 కోట్లు సూచిస్తుంది; ఇక్కడ రెండు పద్ధతులూ దాదాపు ఒకే పరిధిలో ఉన్నాయి. పెద్ద లోన్ లేదా చిన్న పిల్లలు ఉన్నవారికి సాధారణంగా అవసరాల పద్ధతే ఎక్కువ మొత్తం చూపిస్తుంది.
కవర్ ఎంతకాలం ఉండాలి
మీ కుటుంబం మీ ఆదాయంపై ఆధారపడటం మానేసే వరకు కవర్ కావాలి: సాధారణంగా చిన్న బిడ్డ సొంత కాళ్లపై నిలబడే వరకు, లోన్లు తీరే వరకు, మీ రిటైర్‌మెంట్ పొదుపు సరిపోయే వరకు. చాలా మందికి అంటే 60 లేదా 65 ఏళ్ల వయసు వరకు.
ఇంకా చూసుకోవాల్సినవి
- మీ ఆరోగ్యం, అలవాట్లు, ఆదాయం గురించి నిజాయితీగా తెలపండి. ఏదైనా దాచితే క్లెయిమ్ తిరస్కరణకు దారితీయవచ్చు.
- బీమా సంస్థ క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ రికార్డును ఒక్క ఏడాదిది కాకుండా కొన్నేళ్లది చూడండి.
- పెళ్లి, బిడ్డ పుట్టడం, కొత్త లోన్, జీతం బాగా పెరగడం వంటివి జరిగినప్పుడు కవర్‌ను సమీక్షించండి.
- యజమాని ఇచ్చే కవర్ సాధారణంగా ఉద్యోగం మానేయగానే ముగుస్తుంది; దాన్ని ప్రధాన కవర్‌గా కాకుండా అదనంగా భావించండి.
- నామినీ వివరాలను తాజాగా ఉంచండి, పాలసీ ఎక్కడ ఉందో మీ కుటుంబానికి చెప్పండి.
ఆరోగ్య బీమా వేరే అవసరం. టర్మ్ కవర్ ఆదాయాన్ని భర్తీ చేస్తుంది; ఆరోగ్య కవర్ ఆసుపత్రి బిల్లులు చెల్లిస్తుంది. చాలా కుటుంబాలకు రెండూ కావాలి.
దీని గురించి మాట్లాడాలనుకుంటున్నారా?
ఉచిత 30 నిమిషాల కాల్ బుక్ చేయండి; మీ లక్ష్యాలకు ఏది సరిపోతుందో కలిసి చూద్దాం. ఎలాంటి బాధ్యతా లేదు.