NRI పెట్టుబడులు
NRIలు భారతీయ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు
NRE లేదా NRO ఖాతా, విదేశం నుంచే KYC, అమెరికా, కెనడాలో ఉండేవారికి నిబంధనలు, పన్ను ఎలా వసూలవుతుంది; దశలవారీగా.
Anudeep Nadendla రాసినది · 29 అక్టోబర్, 2026 · చదవడానికి 3 నిమిషాలు · నవీకరణ 31 అక్టోబర్, 2026
ప్రవాస భారతీయులు (NRIలు), ఓవర్సీస్ సిటిజన్స్ ఆఫ్ ఇండియా (OCIలు) భారతీయ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో దాదాపు దేశంలో ఉండేవారిలాగే పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. ప్రధాన తేడాలు మూడు: మీరు పెట్టుబడి పెట్టే బ్యాంక్ ఖాతా, KYC పత్రాలు, పన్ను వసూలయ్యే విధానం.
దశ 1: బ్యాంక్ ఖాతా ఎంచుకోండి
మీరు భారతదేశంలోని NRE లేదా NRO ఖాతా ద్వారా, రూపాయల్లో పెట్టుబడి పెడతారు.
| NRE ఖాతా | NRO ఖాతా | |
|---|---|---|
| జమ అయ్యే డబ్బు | విదేశాల్లో సంపాదించిన ఆదాయం | భారతదేశంలో వచ్చే ఆదాయం: అద్దె, డివిడెండ్లు, పెన్షన్ వంటివి |
| డబ్బును విదేశాలకు తీసుకెళ్లడం | అసలు, లాభాలు రెండూ పూర్తిగా తీసుకెళ్లవచ్చు | ఒక ఆర్థిక సంవత్సరానికి 10 లక్షల అమెరికన్ డాలర్ల వరకు; పన్ను, పత్రాల తర్వాత |
| వడ్డీ | భారతదేశంలో పన్ను లేదు | భారతదేశంలో పన్ను ఉంటుంది |
NRE ఖాతా నుంచి పెట్టిన మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులను లాభాలతో సహా విదేశాలకు తీసుకెళ్లవచ్చు. NRO ఖాతా నుంచి పెట్టిన వాటిని NRO పరిమితుల్లోనే తీసుకెళ్లవచ్చు.
దశ 2: KYC పూర్తి చేయండి
- పాస్‌పోర్ట్; OCI కార్డ్ ఉంటే అది కూడా
- విదేశీ చిరునామా రుజువు
- PAN కార్డ్
- ఇటీవలి ఫోటో
- మీరు ఏ దేశంలో పన్ను నివాసి అనే దానిపై FATCA, CRS డిక్లరేషన్
చాలా సందర్భాల్లో వీడియో వెరిఫికేషన్‌తో సహా KYC మొత్తం డిజిటల్‌గా పూర్తవుతుంది; దీని కోసం భారతదేశానికి రావాల్సిన అవసరం లేదు.
దశ 3: మీరు నివసించే దేశాన్ని చూసుకోండి
అమెరికా, కెనడాలో నివసించేవారికి ఆ దేశాల్లో అదనపు రిపోర్టింగ్ నిబంధనలు ఉంటాయి; అందుకే కొన్ని భారతీయ ఫండ్ సంస్థలు మాత్రమే వారిని స్వీకరిస్తాయి, తరచుగా అదనపు డిక్లరేషన్లతో. గల్ఫ్ దేశాలు, సింగపూర్, బ్రిటన్, ఇతర చాలా దేశాల్లో ఉండేవారు చాలా ఫండ్ సంస్థల్లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
దశ 4: పన్ను ఎలా పనిచేస్తుందో తెలుసుకోండి
- మూలం వద్ద పన్ను కోత (TDS): మీరు రిడీమ్ చేసినప్పుడు, ఆ ఫండ్ రకం, మీరు ఎంతకాలం ఉంచారు అనే దాని రేటు ప్రకారం పన్ను కోస్తారు
- మీరు నివసించే దేశంలో పన్ను: ఆ దేశం కూడా లాభాలపై పన్ను విధించవచ్చు. భారతదేశానికి, ఆ దేశానికి మధ్య ఉన్న ద్వంద్వ పన్నుల నివారణ ఒప్పందం (DTAA) ద్వారా భారతదేశంలో ఇప్పటికే కట్టిన పన్నుకు క్రెడిట్ పొందవచ్చు
- భారతదేశంలో రిటర్న్ దాఖలు చేస్తే, కట్టాల్సిన దానికంటే ఎక్కువ పన్ను కోసి ఉంటే రీఫండ్ పొందవచ్చు
ప్రతి కేంద్ర బడ్జెట్‌తో పన్ను రేట్లు మారవచ్చు; కాబట్టి రిడీమ్ చేసే ముందు ప్రస్తుత రేట్లను చూసుకోండి, లేదా పన్ను సలహాదారుని అడగండి.
విదేశం నుంచి SIP
NRIలకూ SIP ఇదే విధంగా పనిచేస్తుంది: ప్రతి నెలా మీ NRE లేదా NRO ఖాతా నుంచి నిర్ణీత మొత్తం డెబిట్ అవుతుంది. మీరు దిర్హామ్‌లు, డాలర్లు లేదా పౌండ్లలో సంపాదిస్తుంటే, రూపాయి మొత్తం మారదు కానీ మీ కరెన్సీలో దాని ఖర్చు మారకపు రేటుతో మారుతుంది. నెలవారీ మొత్తం ఎంత పెరగవచ్చో చూడటానికి SIP కాలిక్యులేటర్ ప్రయత్నించండి.
మీరు శాశ్వతంగా భారతదేశానికి తిరిగి వస్తే, మీ స్టేటస్ NRI నుంచి నివాసిగా మారేలా మీ ఫండ్ సంస్థలకు, బ్యాంక్‌కు తెలియజేయండి. మీ పెట్టుబడులు కొనసాగుతాయి; పత్రాలు మాత్రమే మారతాయి.
దీని గురించి మాట్లాడాలనుకుంటున్నారా?
ఉచిత 30 నిమిషాల కాల్ బుక్ చేయండి; మీ లక్ష్యాలకు ఏది సరిపోతుందో కలిసి చూద్దాం. ఎలాంటి బాధ్యతా లేదు.